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恒天财富全面风险管理体系:覆盖产品全生命周期和全品类凯时娱乐

2018-09-01 14:37

  在过去10年里,中国财富管理行业快速经历了萌芽、诞生、发展、野蛮生长、快速扩张等几个阶段。中国财富管理行业仅用10年时间就走过了西方财富管理行业半个多世纪的路。

  彼时,中国财富管理机构以“快速获取客户、大规模拓展市场”为核心,在2014年前后,基本上形成了以恒天财富等机构为龙头的格局。

  自2015年下半年以来,中国财富管理行业生态发展巨变,直至2018年“大资管新规”落地,正式意味着国内的资管市场步入了统一监管时代。

  新的历史条件下,恒天财富作为财富管理领头羊企业,在助推行业健康发展、有效管控风险为客户资产保驾护航方面,肩负着更大的责任。

  全球化和互联网的发展趋势给我们提供了更多的投资渠道和方式,通过多元化的资产配置来捕获更多的投资机会,降低风险、提高收益应该是投资者和财富管理者的必然选择。

  自成立以来,恒天财富就已经确定了多元化发展战略,目前以财富管理为核心业务,凯时娱乐kb88,即金融产品销售和资产配置咨询服务,同步把握机遇,大力发展两个创新业务:资产管理及理财教育。至今,恒天财富已形成重点发力“债权投资、证券投资、股权投资、房地产投资四大类产品布局,同时深耕海外投资及家族财富管理业务的全新格局。

  多元化产品布局和三大业务板块协同,不仅让恒天财富在为投资者提供资产配置方案上更加灵活,而且也能够更好地促进大类资产配置的再平衡。

  财富管理的核心就是风险管理,任何一支金融产品都是存在风险的,把风险可能导致的不良影响减至最低的管理过程,是恒天财富认同的风控理念。

  在成立后的快速发展阶段,恒天财富以内部严密的“三级漏斗型风控体系”,为客户资产保值提供了坚实的后盾。在2015年初,这个由150位国内外一流金融院校、知名银行、信托、律师、会计师事务所的行业精英共同实施的“三级漏斗型风控体系”,作为经典案例被写入了《私人银行》(作者:薛瑞锋、殷剑峰;出版社:社会科学文献出版社;出版时间:2015年1月)一书。

  随着整个环境的不断变化,恒天财富的风控体系也在不断优化升级,目前实施的是“全面风险管理体系”,通过风险管理的全生命周期和全品类覆盖,确保在每一支呈现在客户面前的产品都已经过层层筛选和重重审核。

  风控体系的不断迭代和完善,是恒天财富真正“以客户为中心做好财富管理”的最佳体现。据悉,恒天财富已根据不同类别的产品升级了更严格的机构准入制度,对交易对手的筛选和评审会优先于产品,并通过不定期对机构白名单的更新和管理,实现与头部机构的长期战略合作,持续打造丰富有竞争力的产品线。

  1、实现产品全生命周期管理。从机构准入到产品筛选、从销售风险管理到与存管中心无缝衔接,实现产品全生命周期管理的闭环。

  2、实现发行产品的风控全覆盖。从实质风险的角度看,凡是通过恒天财富的销售体系发行销售的产品,不管是公募或私募,无论是是基金或信托,都会纳入风控的管理范围,不会有任何的例外和遗漏。

  恒天财富风控中心最主要的职责首先是严选优质资产。在机构筛选上,重点关注机构的主动管理能力,即专业投资能力以及完善的投后管理能力。

  (1)对于信托、券商资管、公募基金、基金子公司等金融机构,尤其是私募基金管理人,从包括但不限于机构股东背景、核心从业人员经历、管理规模、过往业绩、投资决策制度、风险控制流程、投后管理能力及实际执行情况等方面进行全方位评价打分;通过机构资料审查、负面信息排查、电话访谈、现场尽调、决策委员会成员访谈/尽调,层层筛选,最终决定机构是否准入,仅挑选前10%的头部机构进行合作。

  (3)实行合作机构黑名单制度,对于出现负面舆情、存在风险隐患或通过前期合作发行管理能力存在问题的机构一律拉入黑名单,禁止合作。

  在产品的筛选上,恒天财富关注实质风险,强调投资逻辑,并根据不同的资产类别设置不同的风险控制措施。

  (1)一是全方位、专业、审慎的评估产品风险,严格执行产品筛选标准,严选、优选代销产品。针对不同类型产品分别制定专业筛选标准,2019中国银联软件测试岗校园招聘公告。并严格执行。例如针对股权投资类产品,恒天财富风控团队会从拟投标的所处行业、细分领域市场容量、拟投标的市场地位、商业模式、核心竞争力、股东背景、管理团队、财务指标、估值、融资用途、风控措施等方面评估拟投企业质量,得出风控意见;

  (2)二是根据外部市场环境及监管变化动态调整产品筛选标准,同时积极跟踪了解市场最新产品信息,不放过任何风险信号。

  在具体的产品推介过程中,根据监管部门及行业协会出台的《证券期货投资者适当性管理办法》及《实施指引》中规定的产品风险等级影响因素,恒天财富制定了产品风险评级打分体系,通过全面了解投资者情况,严格落实“把适当的产品销售给适当的投资者”的原则。同时,根据识别出的销售风险点,制定应对措施,形成防范销售过程中操作风险的专项制度、流程及奖惩措施,同时通过系统控制手段全面提高销售风险防控水平。

  但风控到此并未结束,恒天财富风控中心在投后管理、产品存续阶段的紧密配合更是重中之重。一方面风控中心完成产品准入流程后,制作产品存续期需关注问题清单,提交给恒天财富的存续管理中心;另一方面存管中心在产品存续期发现问题后,形成合作机构黑名单及需重点关注风险的底层融资方、投资标的名单等,反馈至风控中心,真正实现全流程风险管理的闭环。

  在具体架构上,恒天财富设有风险控制委员会,负责统一对合作机构、采集产品进行准入审批,同时对机构和产品的存续期情况进行监督管理。风控委员会成员包括了恒天财富几乎全部高管团队,是公司风险管理的最高决策机构。

  风控委员会下设风险控制中心。风控中心包括四个专业团队,包括债权投资评审部、股权投资评审部、证券投资评审部和机构准入部,共拥有二十余位具有丰富金融从业经验的专业人员,分别来自四大会计事务所、信托机构、国内大型股份制银行、国内顶级私募投资机构,平均从业年限7年以上。

  随着财富的迅猛增长和资管新规的落地,意味着财富管理行业在未来将更加规范,更加有序和良性,而风控体系是检验平台实力的最佳标准。

  恒天财富作为行业佼佼者,未来将在三个维度下不断完善风控体系:客户风险偏好的认知和管理、对市场风险的认知和管理、对产品风险的认识和管理,以保证从制度、体系、流程上做到根本性的防范风险,从而实现每一支优势产品的全生命周期、高质量管理,让投资人奋斗多年的财富得以安放。